18 / 08 / 2023
Sumy gwarancyjne w OC Przewoźnika: Dlaczego są tak ważne?
W świecie ubezpieczeń transportowych pojęcie sumy gwarancyjnej odgrywa kluczową rolę. Dla wielu przedsiębiorców, którzy dopiero rozpoczynają swoją przygodę z branżą transportową, temat ten może wydawać się nieco skomplikowany. Dlatego dziś postaramy się przybliżyć Wam tę kwestię, wyjaśniając, jakie są różnice między głównymi sumami gwarancyjnymi oraz jakie podlimity są stosowane dla poszczególnych ryzyk.
Zacznijmy od podstaw. Suma gwarancyjna to maksymalna kwota, do której ubezpieczyciel zobowiązany jest wypłacić odszkodowanie w ramach polisy OC Przewoźnika. Istnieją dwa główne sposoby określania sumy gwarancyjnej:
Na każde zdarzenie – oznacza to, że dla każdego oddzielnego zdarzenia (np. wypadek, uszkodzenie ładunku), suma gwarancyjna jest dostępna w pełnej wysokości.
Na wszystkie zdarzenia – tutaj suma gwarancyjna dotyczy całego okresu ubezpieczenia, niezależnie od liczby zdarzeń.
Przykład: Jeśli Twoja polisa ma sumę gwarancyjną 1 mln zł na każde zdarzenie, otrzymasz do 1 mln zł odszkodowania za każdy wypadek. Natomiast jeśli suma gwarancyjna wynosi 1 mln zł na wszystkie zdarzenia, to łączna kwota wypłacona przez ubezpieczyciela przez cały rok ubezpieczeniowy nie przekroczy 1 mln zł.
Jednak ważne jest, aby pamiętać, że nie zawsze pełna suma gwarancyjna jest dostępna dla wszystkich rodzajów ryzyka. Tutaj pojawiają się tzw. podlimity. Są to maksymalne kwoty wypłaty dla określonych ryzyk, które mogą być niższe niż główna suma gwarancyjna.
Przykładowo, jeśli główna suma gwarancyjna wynosi 1 mln zł, podlimit dla uszkodzenia ładunku może wynosić 500 tys. zł, a dla opóźnienia dostawy 200 tys. zł. Oznacza to, że nawet jeśli Twoje straty z tytułu uszkodzenia ładunku przekroczyłyby 500 tys. zł, ubezpieczyciel wypłaci Ci tylko do tej kwoty.
Dlaczego stosuje się podlimity? Ubezpieczyciele wprowadzają je, aby zrównoważyć ryzyko i zapewnić, że nie poniosą zbyt dużych strat w przypadku konkretnych, często ryzykownych zdarzeń. Dla przewoźnika jest to również sposobność do dostosowania polisy do indywidualnych potrzeb i specyfiki działalności.
Podsumowując, suma gwarancyjna w OC Przewoźnika to nie tylko kwota, którą możemy otrzymać w przypadku zdarzenia. To skomplikowany mechanizm, który pozwala na elastyczne dostosowanie ubezpieczenia do potrzeb firmy. Dlatego przed podpisaniem umowy warto dokładnie zapoznać się z jej warunkami, zwracając uwagę na podlimity dla poszczególnych ryzyk, aby mieć pewność, że jesteśmy właściwie chronieni.
